Se vuelven préstamos impagables para algunos derechohabientes de Infonavit; de 4.9 millones de financiamientos, 25% no puede reducir adeudo.
Pero la mayoría sigue abonando a su crédito hipotecario como puede, por ello la salud financiera del Instituto no ha sido afectada.
Hasta 2016, el Infonavit otorgó créditos en veces salario mínimo y la deuda de las familias se movió cada año conforme al incremento de este indicador. Esto se aplicó casi por 40 años.
Pero los bajos incrementos salariales y las interrupciones en la cotización por desempleo, hicieron crecer esta deuda, lo que demostró el fracaso del modelo, reconoce el propio organismo.
De los 4.9 millones de financiamientos otorgados con este esquema, 25 por ciento están en condiciones de impagables, esto es, un millón 225 mil créditos.
Actualmente, un préstamo otorgado en veces salarios mínimos puede crecer hasta 5 veces su saldo original, explicó Óscar Vela, subdirector de Planeación y Finanzas del Infonavit.
Para ejemplo está Ernesto, quien obtuvo su crédito en 2006 y desde entonces quedó desempleado en tres ocasiones y pasó por reestructuras. Eso, y el hecho de que en algunos periodos fue registrado con un salario mínimo, ha sido suficiente para que hoy adeude 289 mil pesos, casi lo mismo que le prestaron.
Ana, pidió 590 mil 899 pesos en 2011 y en 8 años de retenciones salariales constantes ya destinó 670 mil pesos. Pero casi todo fue a intereses y a la fecha debe más de 415 mil pesos.
Comenzó su crédito en 2011 con un salario mayor al actual y ahora destina prácticamente su sueldo completo al pago mensual de 7 mil 900 pesos.
A pesar de su situación, ninguno es parte de la cartera vencida, ya que continúan abonando al financiamiento.
Esa es una de las razones por las que la cartera vencida del organismo —cartera sin pago respecto a la cartera total— apenas es de 5.7 por ciento.
"Cómo sea, con el esfuerzo que estén haciendo, mantienen su pago al Instituto", dijo Óscar Vela.
Además, el funcionario reconoció el rezago del organismo frente a la banca comercial, que antes de 2016 comenzó a otorgar créditos a tasa fija y en pesos.
Para Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, el incremento en el saldo insoluto pese a los descuentos salariales y aportaciones patronales, representa un acto de dolo por parte del Infonavit.
Al instituto, dijo, esto le garantiza ingresos seguros por las deudas que suben de manera automática cada año.
Urge una salida
Carlos Martínez, director general del Infonavit, comentó que los cambios en los esquemas de financiamiento y reestructuras deben adaptarse a las nuevas condiciones laborales.
Para Óscar Vela, subdirector de Planeación y Finanzas del Instituto, programas como el lanzado por esta Administración para reestructurar los créditos con más de 15 años de vigencia y que han aumentado 1.5 veces su saldo original son un primer intento de reparar esta falla.
Sin embargo, ni Ernesto ni Ana fueron aceptados en este programa.
El Infonavit aseguró que ya se analizan una serie de medidas para hacer más flexibles tanto los esquemas de financiamiento como opciones de reestructura a los acreditados.